Bima ya dhima ya kitaaluma kwa wafanyakazi ni kipengele kimoja cha sekta kubwa ya bima ya dhima. Ni vigumu kuja na taaluma ambayo haitakuwa na hatari, hatari zisizotabirika, ajali zinazoweza kusababisha uharibifu. Katika baadhi ya matukio, uharibifu ni mkubwa, waathirika ni wa tatu. Sheria ya sasa inalazimisha kutofautisha kati ya asili ya uharibifu, kiasi cha uharibifu, sababu na vipengele vya hali hiyo. Wakati huo huo, ni muhimu kuzingatia sifa za kibinafsi za aina tofauti za shughuli za kitaaluma, kwa sababu tofauti ni zaidi ya muhimu. Hebu jaribu kuelewa suala hili kwa undani zaidi.
Mwonekano wa jumla
Bima ya dhima ya kiraia na kitaaluma ni uwanja wa shughuli za makampuni maalum ambayo yamepokea.kwa leseni hii kwa mujibu wa kanuni zilizotangazwa na sheria za nchi. Wakati wa kumhakikishia mteja, kampuni kama hizo huzingatia upekee wa maeneo tofauti ya shughuli, ni hatari gani za kawaida hufuatana na wataalamu. Lengo la bima ni dhima ya uharibifu:
- afya;
- maisha;
- mali.
Hii inazingatia kwamba mtaalamu alifanya kazi alizopewa kwa uangalifu, alifanya vitendo vinavyolingana na taaluma, alizingatia sheria na vikwazo vilivyowekwa. Dai linaweza kufanywa ikiwa makosa, uangalizi, upungufu ulifanywa, kazi zilifanywa kwa kiasi fulani kwa uzembe. Kama ifuatavyo kutoka kwa masharti ya sheria, bima ya dhima ya kitaaluma hutoa fidia kwa uharibifu tu katika kesi wakati uharibifu unatambuliwa kuwa umesababishwa bila kukusudia. Hii imeonyeshwa katika Kanuni ya Kiraia katika makala iliyochapishwa chini ya nambari ya 963.
Kila jambo na wakati wake
Bima ya hatari ya dhima ya kitaalamu inahusisha kuhitimishwa kwa makubaliano kati ya mwenye bima na mtoa huduma, ambayo hurekebisha jinsi ya kutambua kuwa tukio la bima limetokea, jinsi ya kuchanganua hali zilizosababisha hili. Uangalifu hasa unapaswa kulipwa kwa algorithm kwa kuhesabu uharibifu ambao lazima ulipwe kwa mtu aliyejeruhiwa. Wakati wa kuunda makubaliano, pande zote mbili huzingatia sifa maalum za taaluma ya mtu, hatari ambayo inahusishwa nayo. Inahitajika kuelewa ni matukio gani kutoka kwa maisha ya kitaalam ya mtaalamu yanaweza kusababisha uharibifu, vipikuna uwezekano mkubwa wa kutokea kwao.
Chini ya mkataba, dhima ya kiraia ya mtaalamu ni bima ikiwa anaweza kutoa uthibitisho rasmi wa kiwango cha kufuzu, kuthibitisha mafanikio ya utaratibu wa leseni, ambayo ina maana haki ya kushika nafasi, kutoa huduma, kutekeleza. shughuli zinazohusiana na kazi za kazi.
Mtu anayetekeleza utoaji wa huduma fulani, pamoja na jumuiya, kampuni, au huluki nyingine ya kisheria, anaweza kutenda kama mtu anayevutiwa katika kuhitimisha mkataba wa bima ya dhima ya kitaalamu. Katika hali hii, mtu binafsi, yaani, mtu maalum, atakuwa na bima kwa makubaliano.
Wajibu na wajibu
Ukweli wa ajali ambayo iko chini ya masharti ya mkataba wa bima ya dhima ya kitaalamu huwekwa mahakamani. Shirika la kutekeleza sheria huamua kwamba tukio limetokea ambalo liko chini ya moja iliyoelezwa katika makubaliano rasmi, inatambua haja ya kubeba jukumu kwa mhasiriwa na huamua jinsi uharibifu ni mkubwa, ni fidia gani inapaswa kuwa kwa kesi fulani. Hata hivyo, uwezekano wa kuhitimisha makubaliano mbele ya mahakama haujafutwa. Hii ni hali ya kawaida zaidi ambapo kuna ushahidi usiopingika wa ukweli kwamba aliyewekewa bima amesababisha madhara kwa mtu wa tatu. Katika kesi hii, pande zote mbili lazima zikubaliane kuhusu kiasi cha uharibifu, fidia.
Kwa mujibu wa sheria za bima ya lazima ya dhima ya kitaaluma, haiwezekani kuhesabu kesi.kulipwa chini ya makubaliano kama hayo ikiwa vitendo vya kukusudia vya aliyewekewa bima au kutochukua hatua ndio sababu, na mtu huyo alikuwa anajua matokeo ya tabia kama hiyo au alitaka kumdhuru mwathiriwa. Haiwezi kuainishwa kama hali ya bima wakati mwenye sera alikiuka sheria, na kusababisha uharibifu wa kimaadili kwa mwathiriwa.
Upande wa kifedha wa suala hili
Kanuni za sasa zinazosimamia bima ya lazima ya dhima ya kitaalamu zinabainisha kuwa ni lazima kiasi kinacholipwa kiundwe kwa kuzingatia matakwa ya wahusika wote wanaohusika, pamoja na masharti ya sheria. Mahakama huanzisha kiasi fulani katika rubles au jamaa na mshahara wa chini. Katika baadhi ya matukio, maneno hayana vizuizi.
Mkataba kati ya mtaalamu na kampuni ya bima huhitimishwa kwa mpango wa mtu husika, yaani, aliyekatiwa bima. Kama sheria, taarifa imeundwa kwa hili, kwa msingi ambao kejeli ya makubaliano imeundwa, kisha kusainiwa na washiriki ikiwa kila mtu anakubaliana na vifungu vyake. Wahusika hufikia makubaliano kuhusu mipaka ya dhima kuhusu kesi moja inayotambuliwa kama bima. Mkataba unahitimishwa kulingana na mantiki ya franchise. Muda wa hatua - kutoka mwaka mmoja au zaidi, ingawa katika hali za kipekee inawezekana kuhitimisha makubaliano kwa muda mfupi zaidi.
Ikiwa tunachanganua mazoezi ya nyumbani, lazima tukubali kwamba bima ya dhima ya kitaaluma inafaa zaidi kwa taaluma na nyadhifa:
- mthibitishaji hadharani;
- mkaguzi;
- wakala wamali isiyohamishika;
- daktari;
- mlinzi.
Katika utendaji wa mamlaka nyingine, orodha ni pana zaidi, kwa kuwa bima yenyewe ni ya kawaida zaidi. Wataalamu wanadhani kuwa bima ya dhima ya kitaaluma itakuwa kazi zaidi nchini Urusi katika siku zijazo pia. Tayari sasa, kama wataalam wanasema, ikiwa kuna kila sababu ya kuchukua mabadiliko ya haraka katika hali, upanuzi wa wasifu wa nyadhifa, taaluma, wawakilishi ambao wangependa kuhitimisha makubaliano ya bima.
Kwa undani: Kazi ya mkaguzi
Sheria za sasa za nchi yetu humlazimu kila mtu anayetaka kufanya kazi katika eneo hili kuhitimisha kwanza makubaliano ya bima. Bila sera inayofaa, ujasiriamali katika eneo hili unakuwa ukiukaji wa sheria. Mbinu hii si ya bahati mbaya, inasaidia kupunguza uwezekano wa gharama za mali zinazohusishwa na kusababisha madhara yasiyotabirika na yasiyotakikana kwa wateja.
Umuhimu wa bima ya dhima ya kitaalamu ya mkaguzi unatokana na utata wa majukumu yanayohusiana na chaguo kama hilo la kitaaluma. Mchambuzi huru hutoa huduma za ufuatiliaji katika vipengele vitatu:
- ripoti za uhasibu;
- ripoti za fedha;
- mtiririko wa hati wa kampuni.
Mazoezi ya ujazo huonyesha kuwa hata mtaalamu aliye na uzoefu na ujuzi anaweza kufanya makosa ambayo yanaweza kusababisha uharibifu mkubwa. Hii ni kweli hasa katika halimarekebisho ya mara kwa mara kwa sheria iliyopo.
Kushiriki katika mkataba wa bima hukuruhusu kulipia gharama zinazohusiana na uharibifu wa kitu kilichokaguliwa kutokana na huduma isiyo sahihi au isiyo sahihi vya kutosha. Sharti kuu la kulipwa fidia na kampuni ya bima ni kutokujali kwa makosa ya habari inayopitishwa na mkaguzi kwa mteja. Kwa hakika, sera inakuwa mdhamini wa kutokuwepo kwa hasara za kifedha wakati wa shughuli za mkaguzi.
Swali: Linaloweza kubadilika
Kiutendaji, bima ya dhima ya kitaaluma haisaidii tu kuzuia hasara za ghafla zinazohusishwa na makosa yaliyofanywa katika kazi, lakini pia kwa wawekezaji na wateja watarajiwa. Kuwa na ushahidi wa ushiriki wa mkaguzi katika mpango wa bima, watu watakuwa tayari kufanya mawasiliano na kushirikiana. Mpangilio wa bima ni hakikisho kwamba katika tukio la kosa, mhusika atapokea malipo yote yanayodaiwa mara moja.
Hitilafu ya uthibitishaji uliofanywa inaweza kufichuliwa muda baada ya kukamilika kwa utaratibu. Hii inazingatiwa wakati wa kuhitimisha makubaliano na kampuni ya bima, na programu inachukua chanjo ya hasara hata ikiwa hutokea baada ya muda fulani. Mipaka mahususi hujadiliwa rasmi, iliyowekwa katika mkataba.
Hatari za wakaguzi:
- uharibifu wa mali ya mteja;
- ubora duni, kutokamilika, kutotekelezwa kwa majukumu kwa wakati;
- gharama za kisheria zisizotabirikadai lililowasilishwa baada ya kukamilika kwa utaratibu wa ukaguzi.
Je, ninahitaji hii?
Bima ya dhima ya kitaalamu husaidia kujilinda dhidi ya makosa yasiyokusudiwa yanayosababishwa na tafsiri mbaya ya sheria, ukosefu wa ufikiaji kwa wakati wa mfumo wa udhibiti. Mkaguzi anajilinda kutokana na hatari zinazohusiana na ukaguzi wa kutosha wa taarifa - baadhi ya upotoshaji unaweza kuepuka tahadhari ya hata mtaalamu makini zaidi. Miscalculations inaweza kuwa banal zaidi - hesabu. Aidha, bima ya dhima husaidia kupunguza uwezekano wa hatari zinazotokana na:
- ushauri duni wa ubora uliosababisha mteja kufanya makosa;
- hasara, uharibifu wa hati zinazoaminika, mali;
- ufichuaji wa taarifa zilizoainishwa;
- hesabu isiyo sahihi ya kodi na viwango vingine vinavyolipwa;
- hati zisizo sahihi.
Bima ya dhima ya kitaalamu inahusisha malipo ya kiasi fulani cha fedha kilichokubaliwa kwa mteja wa mkaguzi. Malipo yanawezekana tayari wakati wa kuwasilisha taarifa ya dai au kwa msingi wa uamuzi wa mahakama, ikiwa mfano uliamua kufidia hasara iliyosababishwa na makosa ya mkaguzi.
Vipengele vyenye utata
Aina zote zinazotumika kwa sasa za bima ya dhima ya kitaalamu huchukulia kuwa katika baadhi ya matukio kampuni ya bima haitamrudishia mteja kiasi anachodaiwa na mahakama. Bima haijumuishi hatari ikiwa uharibifu unasababishwa nahali zinazojulikana kwa mkaguzi kabla ya kufanya kazi na mteja. Kampuni ya bima hailazimiki kulipa chochote ikiwa:
- udanganyifu, uhalifu, imani mbaya ya mkaguzi;
- hali ya ulevi wa mtaalamu wakati wa kutekeleza majukumu ya kazi;
- Kiwango kisichotosha cha sifa za mtendaji wa kazi hiyo;
- aina za uharibifu ambazo hazijashughulikiwa na mpango wa bima;
- makosa yaliyochochewa na ukandamizaji wa mipaka ya majukumu ya kitaaluma ya mkaguzi;
- uhusiano kati ya mkaguzi na kampuni ya kufungua jalada;
- uhusiano wa kifamilia kati ya mkaguzi na mteja.
Kama sheria, vikwazo vinaonyeshwa katika makubaliano ya bima: operesheni za kijeshi, vitendo vya kigaidi na vitendo vingine kinyume na sheria. Bima mara chache hukubali kujumuisha uharibifu wa maadili kwa mteja katika hatari za bima.
Vipengele vya mpangilio
Kwa kawaida, muda wa makubaliano ni kuanzia mwaka mmoja au zaidi. Kitendo cha kawaida kabisa ni kuweka kikomo cha muda hadi mwisho wa shughuli ya ukaguzi wa bima. Ili kuhitimisha makubaliano, utakuwa na kuchagua bima, kujaza maombi yaliyoandikwa, kuonyesha taarifa zote kuhusu wewe mwenyewe, kutoa upatikanaji wa nyaraka, kwa misingi ambayo bima itakuwa na uwezo wa kuhesabu hatari, bei ya sera, kiwango kinachohitajika cha chanjo. Ni wajibu wa mwenye bima kutoa data juu ya mikataba ya bima ya hatari iliyohitimishwa hapo awali, na pia kuamua ni orodha gani ya matukio ya bima. Ninavutiwa na muda ambao mkataba unahitimishwa, kwa masharti gani wahusika watashirikiana.
Baada ya kusaini makubaliano, mteja hulipia huduma za kampuni ya bima na kupokea hati za usaidizi. Makubaliano hayo yanahusu kesi moja, mteja mmoja wa mkaguzi. Iwapo katika siku zijazo itabainika kuwa mkaguzi ameficha taarifa muhimu, mkataba utakuwa batili.
Kufanya kazi kama daktari: sifa zake
Sifa mahususi ya shughuli kama hiyo ni uwezekano wa kusababisha uharibifu kwa mteja ambao hauendani na maisha. Mpango wa bima katika nyanja ya matibabu umekuwa kipengele cha msingi cha ulinzi wa kijamii, kisheria na kifedha wa wataalamu.
Ili kuhitimisha makubaliano, utahitaji kutoa hati zinazothibitisha kuwa na ujuzi wa kitaaluma, taarifa zinazokuruhusu kufanya kazi kama daktari au kusimamia watu wanaohusika katika shughuli kama hizo. Tukio la tukio la bima linatambuliwa na kiwango cha kufuzu cha mtaalamu ambaye analazimika kufanya kazi katika hali ndogo - tunazungumzia kuhusu vipengele maalum vya mwili wa mteja. Hata daktari aliye na ujuzi wa juu, anayefanya mambo yote yanayofaa kwa uangalifu sana, anaweza kumdhuru mgonjwa, ingawa bila kukusudia. Hii inaweza kusababisha madhara makubwa hadi kifo. Bima ya dhima ya kitaalamu kwa wafanyakazi wa matibabu inahusisha kuhitimishwa kwa makubaliano ambayo yanazingatia uwezekano wa uharibifu wa maadili.
Ugumu mahususi wa eneo hili uko ndanimaendeleo ya mara kwa mara: bakteria hubadilika, teknolojia zinaboreshwa, madawa ya kulevya yanatengenezwa. Si mara zote daktari anaweza kupata habari za hivi karibuni, taarifa sahihi zaidi, vifaa vya kisasa. Kutokuwepo, uangalizi unaweza kuwa sababu ya kosa lisiloweza kurekebishwa, ilhali madhara ni tofauti:
- fedha;
- maadili;
- kimwili.
nuances muhimu
Bima ya dhima ya kitaaluma kwa madaktari imekuwa muhimu sana katika miaka ya hivi karibuni, wakati kesi za wagonjwa na jamaa zao wanaoenda mahakamani ambao hawajaridhika na ubora wa huduma zinazotolewa hospitalini zimeongezeka. Daktari ambaye anatimiza majukumu aliyopewa anaweza kupata adhabu kubwa, ingawa kwa kweli kosa la mtaalamu linabakia kuwa na utata - hali ni ngumu sana. Bima ya kazini hukuruhusu kujilinda kwa kiasi fulani katika kipengele hiki.
Aliyewekewa bima ni mtu binafsi, taasisi ya kisheria ambaye anaingia katika makubaliano rasmi na kampuni ya bima na kulipa kiasi kinachodaiwa chini ya mpango huu kwa wakati na kwa njia iliyokubaliwa. Mara nyingi zaidi, madaktari hupewa bima na taasisi ambazo wataalam wameajiriwa, lakini daktari kwa hiari yake mwenyewe, pamoja na daktari wa dharura, msaidizi wa maabara, na muuguzi wanaweza kuhitimisha makubaliano na kampuni ya bima.
Vipengele vya bima
Lengo la makubaliano ni wajibu wa mfanyakazi wa uwanja wa matibabu kwa mgonjwa, ambaye afya yake inaweza kuharibika kwa kutoa huduma mahususi, kufanya upotoshaji usio sahihi na kufanya uchunguzi usiofanikiwa. Kwa kwelimali, pesa za daktari ni bima, kwa kuwa katika tukio la tukio la bima hutalazimika kulipa fidia "kutoka kwa mkoba wako": kampuni ya bima itashughulika na makazi ya mgonjwa.
Hatari zilizowekwa bima zinazohusiana na taaluma ya udaktari:
- kiwango cha chini cha ubora wa huduma iliyotolewa, ambayo ilisababisha matatizo ya kiafya;
- uharibifu wa afya, maisha ya mteja kupitia matumizi ya mbinu zinazohusiana na ongezeko la hatari;
- utambuzi usio sahihi;
- Chaguo mbaya la mpango wa matibabu;
- kuacha maagizo ya dawa katika hatua ya kuruhusiwa kwa mgonjwa;
- kutoka kliniki, kufungwa mapema kwa likizo ya ugonjwa;
- masomo yenye makosa ya ala.
Orodha inaendelea - hatari za bima ni vitendo vyovyote vilivyochochea kifo, ulemavu wa mgonjwa aliyetumia msaada wa daktari.
Tofauti nyingi
Hali zilizoelezwa hapo juu ni za kawaida zaidi, mara nyingi hukutana katika mazoezi, lakini mara nyingi makubaliano yanahitajika ili kudhibiti sheria za bima ya dhima ya kitaaluma ya wakadiriaji, kwa sababu watu kama hao wanaweza kufanya makosa wakati wa kutoa huduma katika waliochaguliwa. wasifu. Katika wakati wetu, mtu yeyote, anayeomba huduma fulani, anaelewa vizuri kwamba mkandarasi lazima ashughulikie kwa uwajibikaji utendaji wa majukumu yaliyochukuliwa, vinginevyo unaweza kudai fidia kwa usalama. Madai yanazidi kuwa ya kawaida, ambayo ina maana kwamba bima itahitajika zaidi katika siku zijazo kuliko ilivyo leo.
Bima ya dhima ya kitaalamu ya mthibitishaji, daktari, wakili, mkaguzi ndiyo njia bora zaidi na salama ya kulinda mali yako mwenyewe, ingawa inafaa tu ikiwa mtaalamu amehitimu sana, huduma zinatolewa kwa nia njema na makosa yalifanyika bila kukusudia. Makubaliano na kampuni ya bima yanazingatia kwamba tukio la tukio haliamuliwi na mambo ya nje, lakini inategemea tu kiwango cha kufuzu cha aliyewekewa bima.
Bima na Fursa
Bima ya dhima ya kitaalamu kwa mthibitishaji, wakili au mtaalamu mwingine huhusisha fidia ya uharibifu chini ya vifungu kadhaa. Mara nyingi, inatumika kwa mali au ni nyenzo nyingine, wakati mwathirika hubeba gharama fulani, hasara. Hatari za kifedha zinahusishwa na kutopokea faida iliyopangwa, mapato au haki zinazoruhusu matumizi ya mali. Bima ya dhima ya kitaaluma ya wakili, daktari, mthamini, mchambuzi inaweza kuhusisha madhara kwa afya, utu wa mteja kitaaluma. Kwa malipo chini ya mpango huo, mwathirika anapata fursa ya kurejesha afya au kununua bidhaa, vifaa ambavyo hulipa fidia kwa kasoro zilizopokelewa. Hatimaye, aina ya mwisho ni uharibifu wa maadili, ambayo ni pamoja na fidia kwa hasara zinazohusiana na kupoteza sifa. Hii ni kweli hasa wakati mkataba unahitimishwa kwa bima ya dhima ya kitaaluma ya wakili au mtaalamu mwingine ambaye anaweza kuathiri hali ya kijamii ya mteja. Uharibifu wa maadili unawezekana ikiwa mada itafichuliwa.kuweka taarifa za afya ya mgonjwa kuwa siri.
Bima ya dhima ya kitaalamu kwa mawakili, madaktari, wakadiriaji na wataalamu wengine inaweza kujumuisha masharti tofauti kuhusu madai ya watu walioathirika kwa njia isiyo ya moja kwa moja. Mfano halisi ni ndugu wa mgonjwa aliyefariki kutokana na makosa ya kimatibabu, kwani walilazimika kulipia mazishi. Kuhusu madai ya mhasiriwa, na kwa sababu za uharibifu wa maadili, fidia haiwezekani kila wakati. Makampuni tofauti ya bima hufanya chaguo tofauti za sera: baadhi hujumuisha katika makubaliano, wengine hukataa kujumuisha vifungu vile. Wakati wa kusaini makubaliano, ni muhimu kuzingatia hili.
Kwa kweli, kwa sasa, unaweza kuhakikisha dhidi ya hatari yoyote - kuna programu nyingi, hivyo kila mtu anaweza kupata kitu kwa ladha yake, kwa kuzingatia sifa za mtu binafsi, maalum ya shughuli za kitaaluma. Fursa hizi hazipaswi kupuuzwa - hatari zinasumbua kila mtu wa kisasa, na katika miaka ya hivi karibuni, maendeleo ya teknolojia yamesababisha kuongezeka kwa idadi ya hali hatari. Kwa kuongezea, bima inadhibitiwa na sheria, kwa hivyo katika hali zingine inakuwa sio ya kuhitajika, lakini sharti la kazi.
